链团AMA|复利的价值:Mercurity DeFi协议帮助用户提升资金利用率

2020年是属于DeFi的一年,而NFT被部分KOL预言为下一个加密投资热潮。DeFi余热未去,NFT的崛起蠢蠢欲动。

Mercurity作为一个开放的DeFi platform,将DeFi的流动性通过链上智能路由链接共享流动性和金融服务,大力发展DeFi中各个流动池社区化、自治化以成为Mercurity生态的活力组件。

作为已通过安全审计公司成都链安的合规审计、受邀参与币安区块101线上直播、DeFi TOP社区加密阁推荐并评级为A、DeFi TOP项目YFII社区大力推荐、CMC&Debank等行业数据网站稳定收录的明星项目,是什么让Mercurity成为各大平台团宠?NFT将成为项目后期的主要发展方向之一又意味着什么?

本期AMA我们有幸邀请到了Mercurity.Finance核心开发者Kevin为我们带来精彩分享。分享主题为:

链团AMA|复利的价值:Mercurity DeFi协议帮助用户提升资金利用率

Q1

Isabella:请您先简单介绍一下Mercurity?

Kevin:Mercurity是一个开放的、互联互通的DeFi的平台。大家可以认为我们在Mercurity下面有很多DeFi的协议。整个Mercurity协议由若干个子协议矩阵组成。每组协议都是独立的、可插拔的、可组合的,并且彼此能进行协同。

所以可以理解Mercurity.Finance主要想做的是DeFi的一个矩阵。

那么Mercurity.Finance主要解决什么问题呢?

目前市场上很多底层协议都是各自为战的,例如我们所知道的大姨夫、Uniswap、Compound等等,各个项目之间其实并没有打通。我们希望在DeFi领域打造一个DeFi的航空母舰。像借贷、保险、债券等等这些协议之间的Token可以互相识别、互相使用将能够极大地丰富DeFi的应用场景,真正能够做到使用户的资产在所有这些金融应用场景中自由流转。

Mercurity的DeFi矩阵主要包含五个子协议:

Mercurity Swap协议——主要做的是交易,与Exchange有关的DEX

Mercurity Lend协议——借贷协议

Mercurity Insurance协议——保险协议

Mercurity Bond协议——债券协议

Mercurity SyntheticsAsset协议——合成资产协议

Mercurity一方面将DeFi 的流动性通过链上智能路由连接起来,希望在各个子协议之间共享流动性和金融服务;

另一方面我们希望将DeFi中的每一个流动性池都成为可编程的基金,并且让每一个流动性池实现社区自治,最终使每一个流动性池都能够成为社区生态有活力的组件。

Mercurity主要想推动社区力量;实现创新的应用和拓展新的市场;赋能整个社区;调动产业力量,从而为用户提供独一无二的价值。

因此Mercurity的使命是:让金融服务唾手可得。

子协议的第一个协议Swap协议已经推出了,这个在官网Mercurity.Finance可以看到Swap。目前正在进行的挖矿活动,年化收益率APY也非常高。

如果大家对我们的协议矩阵感兴趣,欢迎大家加入我们共同见证DeFi的发展,共享DeFi所带来的便利。

Q2

Isabella:DeFi代币在11月份显著上涨的同时也出现了许多新的项目,但相比于之前所涌现出的寿司等食物系列项目缺少了很多新鲜感,是否用户对于DeFi生态已经开始倦怠?您是如何看待当前的DeFi市场呢?

Kevin:DeFi的热度确实是从10月份开始有所下降的,挖矿参与度和人数也在不断下降。Google搜索指数显示9月中旬之后用户在搜索DeFi相关热度词的频次也开始减少,这也从侧面证明了DeFi各个协议以及挖矿上用户的关注度与参与度有所降低。

但实际上作为行业从业者,我并不认为DeFi不“热”了。它其实才刚刚开始。

有一个数据能够证明我的观点,那就是DeFi的总锁仓量。关注过DeFi的总锁仓量的用户应该知道近期DeFi的总锁仓量也就是TVL已经达到了170亿美金。而今年年初时只有7亿美金。从7亿美金到170亿美金仅用了11个月。即便是在DeFi的热度下降之后,TVL依然在稳步增长。

DeFi总的TVL的井喷式增长源于7月,主要由于YFI这样明星项目的兴起。随后在8月、9月,在各种DeFi的挖矿项目中加速上涨。

挖矿热度下降之后,TVL依旧稳步增长。因此我觉得对于整个行业来讲,对于DeFi来讲都是一个好事情,也是DeFi刚刚开始的阶段。

当DeFi热度很强,挖矿很火爆的时候,用户大量的资金投入反而使得DeFi的技术开发、模式创新陷入停滞。随着散户参与热度的下降,行业从业者才能够真正的静下心来研究如何提升DeFi项目的趣味性、实用性及价值。所以说平静期更有利于DeFi整个行业的发展。

从整个大环境来讲,DeFi挖矿热度有所下降;但从未来的角度来看,DeFi的创新才刚刚开始。

其TVL稳步增长的原因有三:

一、DeFi真正解决了区块领域的需求

在目前的DeFi项目中,锁仓最多的是三类项目:借贷、交易和理财。这三类产品实际上满足了去中心化金融领域内的三大真实需求。所以能够使得大量的资金心甘情愿的留在相应的产品内,而不是打一枪换一个地方。

二、DeFi的应用创新依然层出不穷且潜力巨大

从最近三个月我们看到不断有新的DeFi的协议出现,像保险、债券、期权等等。这其实使得很多愿意尝鲜的资金进入到DeFi领域,引入了新的流量。接下来我相信将会有更多的在传统领域的金融理念和玩法被DeFi化,创造出更多的有趣产品。

三 、DeFi锁仓具有长尾效应

在DeFi早期,很多用户不知道如何使用去中心化钱包和DEX,这实际上阻碍了DeFi锁仓量的增长。

随着更多用户的进步,DeFi拥有了越来越多的增量,新鲜血液不断的涌入DeFi当中,进一步推高了锁仓量。

所以DeFi热度只是挖矿的热度冷下来了,但是对于DeFi整个行业的技术发展创新以及包括未来巨大的增长潜力而言,今年可以称为DeFi的元年,在未来的两到三年将成为DeFi的高速成长期,届时会掀起一波又一波的热潮。

所以希望大家能够持续的关注这个行业里好的DeFi项目与团队,等到下一波热度到来之时,你所关注的项目和团队也许就会带来巨大的能量,可能会改变整个行业,甚至会改变整个世界。

希望到时候大家都是慧眼识珠的那个人,能够提前感知到未来的趋势,提前布局,获得更多的超额收益。

Q3

Isabella:Mercurity在DeFi领域的核心优势凸显在哪里?在价值捕获方面,有哪些创新呢?

Kevin:Mercurity.Finance的主要目标是做一个DeFi矩阵,对于DeFi矩阵来讲,它的优势有以下几点:

能够互联互通

Mercurity主要开发的协议有五个,协议之间的Token即通证,是互相可以使用的,这能极大地丰富应用场景。

链团AMA|复利的价值:Mercurity DeFi协议帮助用户提升资金利用率

图里可以看出各个子协议之间可以做什么,其隐藏着非常丰富的信息。中间是Mercurity的标志,四周有五个协议。

在Swap领域,有两大特点:

第一我们用的是PMM算法,PMM算法比AMM来讲,它的滑点小非常多,它的深度比较好,能降低用户的交易成本。

另外我们在里面发行了Pair Token,它其实是一种治理币。对于每一种交易的池子都会发行一种Pair Token,每个池子可以单独的根据自己池子的特性去设置参数,比如设置交易的手续费、交易量、波动率等等。

在Lend借贷方面:

我们支持LP Token的质押,我们知道在Swap中提供流动性时可以获得LP Token。但是目前整个交易量与在池子中提供的流动性相比是比较小的,因此资金利用率较低。这种情况下用户持有LP是无用的,因此我们的借贷产品中支持Swap LP的质押。

用户在提供流动性的同时,比如说你提供了10万美金,同时去Lend里面借贷价值八万美金的数字货币,那么用户可以拿着这八万美金的数字货币去做其他的投资,这样相当于提高了资金利用率。

Insurance保险方面:

通过接受对于LP Token的投保和承保,使得用户在提供流动性时的无偿损失降低。无偿损失较大的情况下,保险将会给出相应赔偿。

Bond债券方面:

Bond的创新实质上也是为了关于LP无偿损失的问题。

我们通过优先与劣后的债权,将用户分为高风险与低风险投资者。低风险投资者可以选择优先的保底收益,高风险投资者可以选择劣后的超额收益。通过对用户风险级别的区分使得各类用户得到相应保障并且可以得到一定的超额收益。

Assetize合成资产方面:

关于合成资产,我们支持用户使用LP Token来合成资产,像黄金、股票、房产等资产,从而提升用户的资金利用率。

举个例子来体现在Mercurity的DeFi的协议矩阵中,LP Token能够进行有效协同:

比如说小明可以在Swap里面提供稳定币的流动性,他可以获得Swap的LP Token,拿着这个Token,小明可以去合成资产协议中去合成资产,同时拿到合成资产的LP,拿着合成资产的LP,小明可以再到保险协议里面投保,拿到保险的LP,小明拿着保险协议的LP再去Lend协议里面进行借贷,借贷完之后可以拿着LP去Swap里进行交易,完成杠杆交易。等于说使用最初的一份资产可以在各个场景中进行使用。

极大地提升资金利用率是我们DeFi 协议中最核心的一个优势。

除此之外还有很多的微创新,比如挖矿特别设计了两点:

一、抽税模型

用户挖矿得到的收益有一部分是锁定的,随着时间每周解锁。用户也可以提前Claim,但提前Claim的话,剩余的部分将会进行抽税打到国库地址进行销毁,以此方式将白嫖、挖卖提矿工筛选出去,我们更欢迎愿意与我们一起成长的矿工。

二、交易挖矿

大家都知道以太坊的Gas费用很高,我们通过给予交易挖矿奖励对进行交易损失的Gas费用进行一定补偿。

基于我们以上的核心优势以及微创新,我们希望在DeFi领域里能够打造具有我们特色的一系列产品,从而给用户提供更加优质、便捷、快速、高效的各种DeFi应用场景。

Q4

Isabella:资金安全问题一直是用户首要关注的要素。DeFi前段时间安全事件频发,闪电贷攻击更是闹得DeFi用户人心惶惶,Mercurity在安全方面采取了哪些措施呢?

Kevin:安全问题是DeFi项目需要面临的最大挑战之一。实际上在今年四月份时,dForce的去中心化借贷协议Lendf.Me遭到黑客攻击,并且损失了2500万美金。dForce当时是从借贷平台Compound直接复制了代码,没有做必要的代码审查以及相关的安全审计,也没有设计智能合约中可能存在漏洞的处理程序。

黑客攻击其实暴露了dForce团队缺乏完整的智能合约的质量管理、研发体系以及相应风险的预警机制。

除了像dForce之外,过去的11月有多起因为闪电贷导致的安全事故。

比如说起源协议Origin Protocol 稳定币OUSD 遭闪电贷攻击, Harvest、Akropolis、Value DeFi、Cheese Bank这些项目都遭到了闪电贷的攻击。

其中像Origin Protocol 损失了700万美金,Akropolis损失了200万美金,Value DeFi这个项目净损失达600 万美元,Cheese Bank损失了超330万美金。

可以说利用闪电贷进行攻击这种安全事件频频发生。

提到解决的办法我们首先要知道什么是闪电贷。

闪电贷实际上是DeFi生态中的一种应用,我们都知道DeFi有很多优势,但其实它也存在着结构性的缺陷。

比如DeFi需要进行超额质押,Compound、MarkerDAO、Uniswap上的资金的资金利用率非常低下。

闪电贷允许借款人在无需抵押资产的情况下实现借贷,从而极大的提升资金利用率。闪电贷就是在一笔链上交易里,也就是在一个区块里,完成了借款和还款,并且无需进行抵押。

闪电贷的功能是确保用户在无需抵押时实现借款和还款。如果资金没有返还的话,那么交易会被还原,也就是撤销之前的所有操作,从而保证协议和资金安全。

但是由于一笔链上交易可以包含多种操作,这相当于开发者在借款和还款之间还可以加入其它操作,这给闪电贷带来了非常大的安全隐患。

很多黑客恶意利用闪电贷进行借入、交换、存入,并再次借入大量Token,然后人为的去操纵Token的价格,也就是改变预言机的价格,这样就出现了常见的闪电贷攻击。

闪电贷攻击的根源在于操纵了Oracle(预言机)的价格进行攻击。

在很多的交易所中存在交易量和流动性的差异,这实际上给黑客操纵Oracle价格的机会。很多的闪电贷攻击并不涉及到区块链,只是智能合约的漏洞安全问题,这使得想要避免闪电贷的攻击变得非常困难。

但实际上我们还是有办法防止闪电贷攻击的:

一、控制价格差

从控制价格差的角度考虑,我们需要在不同交易所之间建立价格同步机制,或者采用同一种价格预言机从而降低套利事件发生的概率

二、执行套利事件的智能合约方面

对涉及到交易数量巨大的交易采取额外验证步骤,从而提防闪电贷攻击。

三、仅支持主流、深度较好的币种

这样可以极大的提升闪电贷操作成本,目前发现很多被闪电贷攻击的币种均为小币种。所以仅支持主流币,黑客将难以利用闪电贷进行攻击。

四、控制预言机价格

预言机可以使用DEX+CEX加权的平均价格,将异常价格进行剔除,使得攻击者难以控制币价。

五、代码方面

从代码本身的质量方面,我们也有相应措施。

1、首先我们所有上线的合约必须通过内部的严格代码测试,必须经过内部严格的代码审查。

2、我们在正式上线之前一定要聘请第三方专业安全机构进行代码审计以规避安全漏洞出现。

3、上线之后会发布漏洞赏金计划,我们会邀请黑客白客社区对我们的协议进行检查,发现相关漏洞给予奖励。

Q5

Isabella:请介绍一下目前项目的进展情况及发展路线?据说Mercurity后期的发展方向将倾侧于NFT,选择NFT有什么深远的意味吗?

Kevin:我们的第一个协议Swap协议已上线并开始了挖矿。下一步我们将会把借贷和保险协议的创新落实到线上,最后我们会做债券和合成资产这两个协议相关的开发。

提到NFT,它也是很热门的一种DeFi应用。在挖矿热度逐步消退的时候,NFT吸引了很多目光。

NFT的中文意思是非同质化代币,它实际上是具备唯一性和不可分割性的代币,也就是大家常听到的ERC-721协议的代币。

NFT实际上在前几年已经火过一轮了。

老玩家应该都知道当时现象级的DAPP加密猫,使得以太坊网络一度拥堵的加密猫(CryptoKitties),它的出现曾经使得NFT进入了大家的视野。因为它具有独一无二的ID和基因的属性使得其刚推出时异常火热,当时最贵的一只加密猫卖出了几十万的天价。

NFT具备唯一性的特征,将唯一性与事务的稀缺性绑定,比如某一个人的房子,达芬奇的某一幅画或者游戏里面的一个装备,某个私人物品等等都可以作为一个NFT来发行。

NFT具有的独特性、唯一性让每一份资产都可以天然地表达其完整的价值,这代表了数字化资产的未来。

加上分布式网络与链上信任的结合,NFT的流转十分通畅,所以我们认为NFT的未来是广阔的、具有巨大前景的、具有真正的应用价值的。

如果大家有关注过NFT的新闻就知道,实际上之前Nike曾经推出过NFT的产品,网易大会也曾经发行过NFT的门票。所以说在现实应用中已经有一些场景使用了NFT,我认为未来将会有更多的领域发行NFT。

Mercurity也希望在这个领域内不断地进行探索,我们也花了很大的精力来设计该领域相关的产品,并将会在近期进行推出。

关于NFT未来的几大应用场景:

保险领域可以将保单代币化,每一个保单都是独特的。

还有大家很熟悉的IP领域,这些IP本身包含一些艺术收藏品、古董、电影 书等等具有独特的价值。

其他领域包括我们之前聊过的预测市场、门票等等都可以使用NFT作为落地的数字化应用。

所以我们相信未来将会有更多的NFT产品推出,而我们也会在这个领域内给大家推出更多的有价值与实用性的相关NFT产品。

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